Aller Anfang an der Börse ist NICHT schwer

2024 und bei einigen sind die guten Vorsätze schon wieder Schnee von gestern. Ein guter Vorsatz, unabhängig vom Jahreswechsel, ist es aber künftige die eigene Geldanlage selbst in die Hand zu nehmen. Den Vorurteilen zum trotz, ist der Anfang an der Börse NICHT schwer.

Wo fange ich an? Wo höre ich auf? Was will ich überhaupt hier?

Ich gebe zu, der Einstieg in diesen Artikel ist mir diesmal nicht leicht gefallen. Aber leichter als damals der Einstieg und Anfang an der Börse. Aber wieso überhaupt damit Anfangen. Die Anzahl an gründen, wieso man seine eigene Geldanlage selbst in die Hand nehmen sollte sind vielfältig. Oder auch wenn man hier und da Menschen fragt, wieso sie irgendwann einmal angefangen haben sich mit dem Thema Börse, Vorsorge oder ETFs zu beschäftigen.

Bei dem einen war es der Wink, das es nun doch nicht mehr solange bis zur Rente ist, und man eigentlich außer der gesetzlichen Rente, wenig bis gar nichts zusätzlich getan hat. Jemand anderes stellt fest, das eine eigene Familie zwar etwas tolles ist, aber auch kein billiges unterfangen. Vor allem wenn Kinder ins Spiel kommen, und die meisten nicht wie früher mit 13 oder 14 Jahren bereits mit der Ausbildung begonnen haben. Heute ist es keine Seltenheit, das erst mit 25 Jahren und älter der Nachwuchs auf eigenen Füßen steht. Und bis dahin wollen und müssen sie unterstützt werden. Ein Studium ist schließlich nicht billig und der Führerschein heute ein muss. Also wie für die Kinder vorsorgen, das sie einen leichteren Weg haben werden als man es selbst zum Ende der Schulzeit hin vielleicht hatte?

Oder aber wie in meinem Fall, als jemand der vielleicht neben der gesetzlichen Rente zwar zusätzlich Vorgesorgt hat, aber zumeist in Anlageprodukte sparte die mir Verkauft wurden als das Beste was es gibt. Vor allem da man dies besser den Profis überlassen sollte.

Und dann kommt ein Schicksalsschlag und plötzlich ist alles anders. Die eigene Gesundheit macht wohl doch nicht bis zum Renteneintritt mit. Oder man stellt fest, das man so gerne es man auch möchte, doch nicht bis dahin in seinem Job arbeiten kann.

Das waren nun nur drei Gründe, aber es gibt noch viele weitere um diesen Schritt zu tun. Und nein es ist nie zu spät, allerdings wird es mit jedem Lebensalter schwieriger so manches Loch dann doch noch gestopft zu kriegen. Ich selbst war bereits 42 Jahre, also auch kein junger Hüpfer mehr.

Es ist nie zu spät, aber Du musst Opfer bringen!

Ok das ist vielleicht nun etwas harsch ausgedrückt. Am Ende kommt es darauf an, in wie weit Du Dich mit dem Thema Börse wirklich beschäftigen willst. Ich kann hier nur für mich sprechen, so lagen zwischen den ersten Recherchen zum Thema Börse im September 2018 und der ersten Sparplanausführung am 19. März 2019 doch noch gut sechs Monate.

Mir ging es hier aber darum gut vorbereitet zu sein. Ich stöberte im Internet, auf Blogs und besorgte mir die ersten Bücher. Bis 2018 hatte ich keine Ahnung was ein ETF überhaupt ist, geschweige den worauf man bei einem ETF überhaupt achten muss. Generell wusste ich nicht, was ich überhaupt will und schon gar nicht was für mich die passende Anlagestrategie ist.

Heute nach etwas mehr als fünf Jahren treffe ich für mich die Aussage, das es das perfekt optimierte Portfolio nicht gibt. Das musst Du für Dich in den ersten Jahren selbst rausfinden. Und wenn Du auch nach vielleicht zwei Jahren an der Börse feststellst das ein Thesaurierender ETF vielleicht, mit einer der sinnvollsten Wege ist an der Börse zu investieren, kann es gut sein das genau das sinnvollste nicht das richtige für Dich ist. Mir persönlich war das zu langweilig und zu passiv.

Spaß und Freude an der Sache gehören dazu!

Und genau so meine ich das auch. Vorsorgen oder Sparen kann und soll auch Spaß machen. Ich vergleiche es immer mit einem Hobby, und wie es bei einem Hobby eben ist bleibt man da auch nur dran wenn man Spaß an der Sache hat. Und Geldsparen und an der Börse Geld verdienen, darf man auch als Hobby bezeichnen. Das eine schließt das andere nicht aus.

Aber wie erwähnt kommt es auf Dich an, was Du überhaupt bereit bist zu opfern. Und da war wieder dieses Böse Wort. Vorbei sind die Zeiten vor der Klotze und von morgens bis Abends, wirst Du künftig vor dem PC oder Tablet sitzen und die Charts und Börsenkurse verfolgen. 😵

Wenn Du das so haben willst, kein Problem. Für jeden Anleger gibt es das passende Anlageprodukt, und gerade am Anfang weißt Du noch nicht einmal was das passende überhaupt für Dich überhaupt ist. 😉

Aber Spaß bei Seite, das war ein Scherz. Klar kannst Du auch die Trading Karriere einschlagen, aber dann hast Du wirklich erst einmal viele Opfer und vor allem viel Lehrgeld mitzubringen. Oder Du bevorzugst die Abkürzung, und schaust Dir zwei Videos bei Youtube zum Thema Trading an, buchst vielleicht noch ein Geiles 1000 € Seminar bzw. Coaching bei einem Trading Gott, dann läuft es wie von allein. Und zwar wirklich wie von allein wird Dein hart verdientes Geld so gut wie immer bei solchen Seminaren oder Coachings weniger. 😱

Aber nun wirklich ohne Scherz und ein gut gemeinter Rat. Lass es und suche nicht die Abkürzung. Trading erfordert Zeit, Hingabe, Lernbereitschaft, Startkapital und und und. Und die persönliche Risikotoleranz darf man auch nicht vergessen. Es ist ein unterschied ob ein Demo Konto mal eben 50% unter Wasser ist, oder ein Depot mit Echtem Geld und zwar Deinem Geld.

Mit Ruhe und Geduld an der Börse anfangen

Es geht auch entspannter und ob Du dann immer noch mehr willst, kannst Du später auch noch entscheiden. Ich kann hier nur beschreiben wie ich angefangen habe. Im ersten Jahr, habe ich über den Kauf von Einzelaktien z.B. überhaupt noch nicht nachgedacht. Die erste, damals Slack Technologies, kam erst nachdem ich bereits 1,5 Jahre an der Börse aktiv war. Und wie es dann halt auch so sein sollte, wurde das erste Unternehmen von dem ich eine Einzelaktie erworben habe, von Salesforce aufgekauft. 🤷‍♂️ Der Kurs von Slack Technologies ging damals nach der Ankündigung nach oben, und ich habe die Aktie vor der Übernahme dann mit Gewinn verkauft. Stand aber dann wieder ohne Einzelaktie da. 😕

Vor allem habe ich mich dann erst einmal damit Auseinandersetzen müssen, was es bedeutet wenn ein Unternehmen ein anderes aufkauft. Welche Auswirkungen hat das? Ist das Positiv oder eher Negativ zu bewerten? Auch wenn ich also meine Einzelaktie los war, habe ich dadurch schon wieder die nächsten Dinge gelernt. 🙂

Aber wieder dazu wie ich angefangen habe. Durch ein paar Youtube Videos auf diversen Kanälen (Finanzfluss und Finanztip), wurde ich auf die Bücher vom Finanzwesir Albert Warnecke und Gerd Kommer aufmerksam. Zusätzlich noch das Buch von Christian W. Röhl mit dem Titel „Cool bleiben und Dividenden kassieren“ (Reflink). Ob diese Reihenfolge an Büchern, oder ob es überhaupt die richtigen Bücher für den Einstieg waren, kann ich Rückblickend mit einem Ja und Nein beantworten. Aber woher sollte ich es auch besser wissen. Hier auf meinem Blog findest Du im übrigen alle Bücher die ich bis heute zum Thema Börse, Mindset aber auch an Biografien bisher gelesen habe.

Und auch Bücher zu Themen, mit denen ich mich im Anschluss nicht mehr weiter beschäftigt habe, da ich bereits beim Lesen merkte das mich das entsprechende Thema nicht wirklich packt bzw. mir Lust auf mehr macht.

0815 zum Start und war auch gut so!

Also Starte ich mit dem von vielen Seiten empfohlenen 70%/30% Depot und zwei ETFs. Ein MSCI World ETF von Lyxor (LYX0AG) und einem auf die Emerging Markets von Xtrackers (A12GVR). Letzteren hätte ich mir Rückblickend sparen können, und ein All Country World ETF hätte es auch getan. Aber was solls. Heute sind beide nicht mehr im Depot, aber es war ein guter Einstieg um sich mal das ganze anzuschauen und überhaupt mal ein Gefühl für das ganze zu bekommen.

Am Anfang war alles spannend, selbst die Sparplan Ausführung. Vor allem wenn am ersten der Sparplan ausgeführt wurde, und zwei Tage später der Kurs nach unten ging und man hätte ggf. mehr Anteile für seine Sparrate haben können. Ja diese Dinge triggern einen noch am Anfang, heute spielt das keine Rolle mehr. 😉

Und wenn ich dann nun einen kleinen Sprung mache, ist alleine in den ersten beiden Jahren schon viel passiert. Ein anderer ETF auf Small Caps in den USA wurde geschlossen, der Crash am Markt zur Corona Pandemie und mein erster Broker Flatex führte prozentuale Depotgebühren ein. Und noch einiges mehr. Ab und an dachte ich schon, das es doch nicht sein kann das direkt zu Anfang alles zusammen kommt. Aber wie bei meiner Einzelaktie lernte ich auch jedes mal weiter dazu, und dies gilt bis heute.

Ich lernte das bei einem ETF es nicht nur darauf ankommt, das er von möglich vielen Leute empfohlen wird, sondern das man auch auf einige Dinge achten muss. Was ist die Tracking Difference und warum ist die bei einem ETF wichtig. Oder warum man auch das Volumen eines ETFs im Auge behalten sollte. Wieviel Gewicht haben z.B. die ersten 10 Positionen in einem ETF. Swap Produkt oder Physisch Repliziert. Und so weiter und so weiter. Wenn manches Dir nun noch nichts sagt, keine sorge das lernst Du noch.😁

Und dies sind nur ein paar Dinge was einen ETF betrifft. Hast Du dann Lust auf eine Einzelaktie, wird der Aufwand entsprechend größer. Und mit jeder Einzelaktie zusätzlich im Depot kommt nochmal was dazu. Geschäftsberichte lesen, Quartalszahlen beachten. Besondere Meldungen zu einem Unternehmen in den Nachrichten. Wie sieht das Geschäftsfeld aus in dem sich ein Unternehmen bewegt? Was macht die Konkurrenz?

Viele dieser Punkte kannst Du mit einem MSCI World oder All Country World ETF getrost ignorieren.

Natürlich gibt es Einzelaktien von Unternehmen um die man sich mal mehr oder mal weniger kümmern muss. Manche Aktien sind fast Selbstläufer, aber eben nur fast. Eine Coca Cola oder PepsiCo. benötigt ggf. weniger Aufmerksamkeit als eine PayPal oder Intel. Aber gänzlich sagen ich kauf mir die und die Aktie, weil sie sowieso jeder zweite im Depot hat, ist keine gute Idee. 👆

Den richtigen Leitfaden finden

Ich will es nun nicht Leitfaden sondern Basics + Weiteres nennen. Die Basics zum Thema Anfang an der Börse, sind relativ schnell erklärt. Depot eröffnen, Sparplan anlegen und fertig. Und dann schaut man sich das am besten mal 12 Monate an. Heute kann man Sparpläne je nach Broker bereits am 1,00 € anlegen. Wenn man mich aber Fragt, sollten es schon 25,00 € im Monat sein.

Die darauf folgenden Monate, kann man dann dazu nutzen um sich weiter Wissen anzueignen. Sei es nun über Bücher, Blogs oder Videos. Heute sind nahezu alle Informationen zu allen Themen kostenlos im Internet abzurufen, Du musst nur danach suchen. Die Goldene Regel für Dich sollte immer sein, nur in Anlageprodukte zu Investieren die Du auch verstanden hast.

Dies soll nun auch keine Schritt für Schritt Anleitung sein wie Du ein Depot eröffnest, wie Du einen Sparplan einrichtest, sondern nur aufzeigen das die Börse nichts Böses ist und eher das ist was Du daraus machst.

Meine Frau zum Beispiel bespart einfach nur einen All Country World ETF (WKN: A1JMDF) . Jeden Monat 50,00 € und fertig. Und die Entwicklung bis heute kann sich sehen lassen. Und in manchem Jahr, hat sie mein Depot was die Rendite betrifft auch geschlagen. Die einzige Arbeit die sie hat, das jeden Monat die 50,00 € pünktlich vor der Sparplanausführung auf dem Verrechnungskonto sind. Fertig.

Einfacher geht es nicht!

Wie man gerade beim letzten Bild sieht, gab es natürlich auch Rücksetzer. Am Ende war das Depot aber kontinuierlich seit Mai 2020 nicht mehr im Minus. Trotz der vielen Krisen und Konflikte in der Welt die waren, und teilweise bis heute andauern.

Das gezeigte, ist nun wirklich die einfachste Variante um an der Börse zu starten. Der ETF ist Thesaurierend, also werden die Dividenden der Unternehmen in diesem ETF nicht an Dich ausgeschüttet, sondern verbleiben im ETF. Näher gehe ich heute nicht ins Detail, was dies betrifft.

Da es mir wichtig war, das meine Frau auch das Interesse für die Börse bekommt, und auch in etwa versteht was ich da angefangen habe, war eigentlich der Hintergrund zu ihrem eigenem Depot. Heute macht sie sich einen Spaß daraus, wenn ein Monat mal wieder besser lief als bei mir. 😅

Egal wie Alt Du bist!

Kommen wir aber nochmal zurück zum Thema Alter, bzw. das es vielleicht schon zu spät ist. Wie ich eingangs beschrieben habe, ist man nie zu alt um anzufangen. Aber, und darüber musst Du Dir im klaren sein, kannst Du verlorene Zeit nicht mehr aufholen. So kann ich Dir auch frei raus sagen, das Du mit über 40 Jahren und einem dauerhaften 25,00 € Sparplan keinen großen Blumentopf gewinnen wirst. Was aber nicht heißt das es überhaupt nichts bringt. 👆👆

Der Zinseszins ist Dein größter Hebel in Deinem Depot, und dementsprechend reden wir hier über die Laufzeit. Je länger der Zinseszins Zeit hat sich zu entwickeln, umso höher ist auch die Rendite. Und das wichtigste ist, das dann was im Depot drin ist womit der Zinseszins auch arbeiten kann. In einem meiner ersten Videos für meinen Youtube Kanal hatte ich das damals gut aufgezeigt, wie die Entwicklung ist wenn man nur 25,00 € Spart oder zum Beispiel 100,00 € jeden Monat. Und wie die Entwicklung ist wenn Du noch 10, 15 oder 20 Jahre Zeit hast, oder vielleicht sogar direkt mit 18 Jahren beginnst.

Um es also auf den Punkt zu bringen, kannst Du verlorene Zeit mit einer höheren Sparrate zumindest etwas kompensieren. Am Anfang an der Börse würde ich aber zumindest die ersten 12 Monate kleine Brötchen backen, und weiter dazu lernen. Die Sparrate anheben kannst Du zu jeder Zeit.

Auch hier wieder der Hinweis, bitte weniger auf die Qualität des Videos zu achten. Wie an der Börse, waren das die blutigen Anfänge auf Youtube damals. 🙈🙈

Fazit

Kommen wir zum Schluss. Leider ist das Thema Börse oder Aktien hier in Deutschland ein Stiefkind. In den Medien wird nur berichtet, wenn ein Unternehmen mal wieder vom Staat gerettet werden muss. Oder die Bösen Aktionäre wieder Rekord Dividenden ausgeschüttet bekommen.

Oder aber auch, wenn wirklich ein Schwarzes Schaf wie damals Wirecard auffliegt. Dann ist die Zeit von Schwarzmalern, und Weltuntergangspropheten und das die Börse einfach nur Teufelszeug ist. Ein Gruß an Herrn Müller an dieser Stelle und seinem tollen Fonds. 😉 Gleichzeitig will man Dir teure Fondsprodukte andrehen. Hier verdient dann zuerst die Bank und der Vermittler.

Man könnte auch einfach sagen. Schlechte Nachrichten verkaufen sich in den Medien besser, als gute Nachrichten.

Ich will Dir nun nicht sagen, ob einer meiner beiden Broker (Consorsbank & Scalable Capital (Reflink)) der richtige ist. Bei beiden kannst Du einen „0815“ Sparplan anlegen. Und wenn es nicht passt, kannst Du jederzeit zu einem anderen Broker auch umziehen.

Vielmehr ging es mir darum aufzuzeigen, das der Anfang an der Börse einfach aber auch kompliziert sein kann. Die Entscheidung liegt am Ende bei dir. Aber die Börse kann Spaß machen und soll es auch, und zu einem richtigen Hobby werden. Es ist teilweise sogar eine eigene Community wie man an der #fintwit Bubble auf der Plattform X (ehemals Twitter) sehen kann. Es gibt Spaces, Stammtische kurzum ein reger Austausch findet statt. Und jeder lernt von dem anderen. Ob Du darauf Lust hast, auch das liegt an Dir.

Wie viele Zeit Du also vielleicht in Dein Zukünftiges Hobby investierst, bleibt am Ende Dir überlassen. Und hier sind wir wieder beim Vergleich zu einem Fitnessstudio. Die einen gehen fünf mal die Woche Trainieren, andere nur einmal im Monat. 😉 Und auch Training ist kein Sprint, sondern ein Marathon. 😉